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    打破“数据孤岛”僵局 个人信用信息平台或于年底批筹
      信息来源:今日爆点      发表时间:2017-11-27   [字号        ]  [打印] [关闭]
     

        近日,有消息称,央行已决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台(信联),今年年底就要正式批筹。据悉,该平台旨在把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入,构建一个国家级的基础数据库,实现行业的信息共享,以有效降低风险成本。业内人士表示,此举将提升整个社会资源的使用效率。

        据悉,当前我国征信领域主要分为央行征信“国家队”和民间征信机构两部分,其中央行征信中心采集的数据主要来自银行业金融机构,覆盖9亿人左右,其中信贷记录的仅有4亿人。而民间征信试点机构却仅有8家。

        早在2015年批准的8家个人征信试点机构,大多通过大数据收集的信息开发出了各种个人信用评分,如芝麻信用分、腾讯信用分、前海征信的好信度、中诚信征信的万象分、拉卡拉的考拉分、华道征信的猪猪分等,并将这些信用分与各类生活场景挂钩,如租车、租房、衣食出行等。

        中国商报记者在采访中了解到,目前,我国仍缺乏全国统一的信用信息标准。由于部分机构认定过于草率,将用户单方面纳入不良信用记录的现象时有发生。比如,安徽李女士的不良记录就是这样产生的。

        李女士上大三的时候,在其大学附近的银行办理业务,在业务员游说下办理了一张银行卡。后来因为大学毕业后出国继续深造,该卡从开卡到她两年后回国为止从来没有使用过。直到李女士回国后想起有这么一张不用手续费的卡,打电话查询时被告知已欠100多元年费。李女士于是赶快把这些钱还清。然而,李女士最近办理购房贷款时却发现,由于自己之前有年费逾期18个月的不良记录,如今无法申请到购房贷款。

        “我承认不缴纳年费是我的错,与银行无关。我只是希望银行可以协助清除所谓的信用卡使用不良记录。既然我已经缴纳了年费欠款,为何仍没有清除因此产生的不良记录?这可是会影响到我一辈子的事情,希望能够进行区别处理?!崩钆慷约钦咚?。

        无独有偶,此前湖南省还发生过由于在银行征信系统中被列入“黑名单”而导致自己信誉度降低,给自己生活和工作带来影响的案件。原告遂将其诉至法院,请求判令银行停止侵害,消除有关自己在贷款个人信用记录中的不良记录,并赔偿精神损害抚慰金的案例。

        法院审理后认为,公民、法人享有名誉权。原告已偿清被告借款本金及利息后,被告仍将原告记入贷款未还的不良信用记录,并在银行征信系统中列为“黑名单”。经原告与被告多次协商后,被告仍未消除原告贷款未还的不良信用记录,影响了原告个人信誉及工作与生活,显属侵权。依据《中华人民共和国民法通则》第一百二十条的规定:“公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的,有权要求停止侵害,恢复名誉,消除影响,赔礼道歉,并可以要求赔偿损失”。对原告请求法院判令被告停止侵害,消除原告在被告贷款个人信用记录中的不良记录的诉讼请求,法院予以支持。

        法律人士对此表示,银行的个人征信系统被一些社会舆论称之为诚信“黑名单”,这明显具有对一个公民名誉权贬损的含义,尤其是这个系统限制了公民的信贷权利。因此,征信系统的建设,从立法到实施都必须公正,体现社会性及公共参与性,并且不得侵害公民的合法权益。

        而当前的情形却是,某些机构的调查过程不够慎重,判定标准过于草率,单方面纳入不良信用记录,侵犯了公民的名誉权和财产权益。征信系统就是由一个专门的机构给每个人建立的“信用档案”(即个人信用报告),提供给银行、金融监管机构、司法部门等机构使用。征信系统的数据已经不局限于信用记录等传统运营范畴,还逐渐转向提供社会综合数据服务的业务领域,这种广泛的使用与公民生活息息相关,因此征信系统不良记录的评判标准要透明,纳入程序要合法,纠错程序要公开,才能?;す竦暮戏ㄈㄒ?。

        众所周知,个人征信机构最基本的原则与特征就是独立第三方,这是征信机构搜集数据、获得行业公信力的起点。

       全国人大常委会财经委副主任委员、中国人民银行原副行长吴晓灵曾提出,大数据征信应坚持独立第三方,而独立第三方的标准有三个:一是公司治理的独立,高管、资产、财务、人员独立,在公司独立运作过程当中不能被个别股东操纵;二是数据来源多元独立,分析模型独立;三是业务独立,不参与信息源使用者同范围的业务。

        业内人士坦言,“大家对于‘信联’最大的期待就是能打破如今‘数据孤岛’的僵局?!倍愿骷艺餍殴径?,其掌握的庞大个人信用信息数据以及对海量数据进行分析的技术能力是核心的竞争力,因此如何让各征信公司信息共享是一大考验。(记者 王紫)

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